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科技支行是金融赋能科技创新最具活力、最具延展性和持续性的市场触角、前沿阵地,是做好科技金融大文章的重要支点。2025年,广东金融监管局制定出台关于全面加强科技支行建设的专项通知,提出以做专、做优、做强一批产品特色化、制度差异化、管理体系化、服务多元化的科技支行为着力点,推动广东科技金融服务实现“量”与“质”的全面提升。
作为总部位于粤港澳大湾区的全国性股份制商业银行,广发银行深度融入广东省科技金融生态布局,多家支行入选国家金融监督管理总局广东监管局首批科技支行试点。广发银行聚焦机制创新、产品适配、服务提效多点发力,持续擦亮科技支行“专业化”招牌,助力广东科技金融高质量发展。
从“纸面”到“地面”,让专业服务扎根产业沃土
广发银行立足科技支行专营定位,将专属机制优势、特色产品体系转化为高效的落地服务,精准滴灌不同发展阶段的科创企业,让金融赋能真正扎根产业、惠及实体。
广州分行增城开发区支行牢牢抓住广州增城区打造“广州东部先进制造业核心承载区”的契机,依托区域良好的科技产业基础及完善的政策支持,为科技企业提供定制化综合金融服务,推出“益企启航-科创贷”“益企扬帆-投联贷”“益企远航-新质贷”等产品专案,打造全生命周期产品体系,覆盖科技企业初创期、成长期及成熟期需求,全力支持制造业科技转型、新能源、物流科技、生物医药等重点领域。
广州某科技公司作为广州增城属地国家级专精特新中小企业、高新技术企业,业务涵盖人工智能、大数据分析、云计算及物联网等领域,致力于提供智能化、数字化的系统集成与软件开发服务。自2011年以来,支行持续优化企业专属服务方案,精准对接其技术研发、产能扩张及产业链布局的多元化资金需求,2026年累计向该企业投放贷款超1700万元,助力企业显著提升研发能力与市场竞争力。
珠海分行高新支行搭建起覆盖科创企业初创、成长、成熟全生命周期的专属产品矩阵,针对初创企业推出“科技初创贷”“创业担保贷”,为成长型企业匹配“科创积分10年贷”“科技投联贷”,以“新质贷”赋能成熟期优质企业,全程陪伴科创企业从技术研发、成果转化到登陆资本市场的成长之路。截至2026年一季度末,高新支行科技型企业贷款余额占比达79.3%,储备待落地科创项目17个。
依托完善的产品体系与高效审批机制,支行快速响应企业个性化融资需求,落地了一批标杆性科创金融服务案例。某半导体芯片设计企业手握85项专利,其中含23项发明专利,但因前期研发投入高、回款周期长,遭遇订单交付资金瓶颈。支行精准匹配创新产品方案,以知识产权质押模式快速落地“新质贷”,高效完成首笔放款,彰显“广发速度”。
另有一家专注肺癌早筛早诊的智慧医疗设备企业,因处于研发迭代期,暂未盈利、无传统抵押物,多次被金融机构拒贷。支行深度挖掘企业价值,围绕核心团队实力、专利技术前瞻性、产品市场验证进度开展深度尽调,仅用时两周便落地1000万元“科技投联贷”。目前该企业已启动Pre-IPO轮融资,并选定广发银行作为上市资金募集唯一合作银行。
佛山分行顺德大良支行深耕顺德制造业与科创产业融合发展沃土,组建兼具金融专业能力与理工产业背景的专职科创服务团队,超半数团队成员熟悉产业技术、懂企业研发路线,实现金融服务与产业需求精准适配、同频共振。支行开通科技企业绿色服务通道,依托“新质贷”“绿色科创积分贷”等专属产品,打破传统信贷抵押依赖,聚焦企业研发实力、技术专利、成长潜力等核心科创指标,同步实行科创企业专属优惠定价,切实降低企业综合融资成本。自入选试点以来,支行科技金融服务效能大幅提升,目前科技贷款余额占对公贷款比重达72%,科技型企业中长期贷款同比增长185%。
顺德一家专注AI电路板研发制造的科技型中小企业,凭借扎实的技术积累与头部企业建立稳定合作关系,订单量持续攀升,但企业以租赁场地经营为主,缺乏传统抵押物,陷入“有订单、缺资金”的发展困境。大良支行服务团队主动下沉一线,实地走访企业研发实验室与生产车间,核查生产线运营及订单交付实况,全面梳理企业专利资质、研发投入、团队能力、回款流水等硬核科创资产,快速定制纯信用科创贷款方案,为企业投放700万元优惠利率科创贷款,精准破解融资难题。
从单点突破到全域布局,系统构筑科创金融服务生态
立足广东创新发展沃土,广发银行从制度建设、产品创新、服务升级、人才培育、政银协作、集团联动多维度系统布局,持续将政策红利转化为科创企业可感知、可享受的金融获得感,以长期、稳健、友好的金融力量护航科创企业成长。
机制层面,筑牢科创金融服务保障。总行专项成立科技型企业融资工作专班,先后出台《支持科技创新工作方案》《关于落实加大力度支持科技型企业融资工作要求的实施细则》等系列制度文件,在信贷资源倾斜、差异化定价、审批流程提速等方面强化政策支撑。同时,将科技金融服务纳入专项绩效考核,针对小微科技企业设置差异化风险容忍指标,配套完善尽职免责机制,打消一线服务顾虑,全面激活“敢贷、愿贷、能贷”服务动能。
产品层面,打破传统融资服务壁垒。广发银行自主研发“科技创新能力评价模型”,跳出传统信贷过度依赖财务报表的局限,从专利储备、研发投入、科研团队、经营成长等多维度量化企业科创价值,畅通企业“技术流”转化为“资金流”的融资通道。针对企业不同发展阶段精准匹配产品:面向初创、成长期科技企业,推出“科技E贷”“专精特新E贷”“科技人才贷”等全线上信用产品,实现申请、审批、签约、提款全流程线上办结、高效便捷;面向成熟、扩张期企业,迭代升级“科信贷”“制造业升级厂房建设贷”等线下专属产品,精准匹配企业大额、中长期的转型升级融资需求。
服务层面,搭建全域专营服务体系。广发银行在全国布局30家科技金融中心,组建专业化专属服务团队,构建标准化、精细化、专业化的科创金融服务体系。同时,依托中国人寿集团综合金融优势,打造“保险+投资+银行”一体化综合服务模式,借力保险资金“耐心资本”,通过股权直投或科创基金等方式投资未上市科技创新企业股权,实现“投早、投小、投硬科技”,全方位护航科创产业发展。
向“新”而行,步履不停。广发银行将围绕首批科技支行,总结固化试点成熟经验,加速复制推广更优的服务模式,持续迭代产品、优化服务、提升效能,全力助力广东科技金融服务“量质齐升”,为粤港澳大湾区培育新质生产力、推动科创产业高质量发展持续贡献广发力量。
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